奢华人生:“狗娃娃”继承千万美元遗产


 发布时间:2020-11-25 16:29:24

董女士,38岁,国企管理层,月收入1.5万元,年底双薪,并有3万元的分红。董女士每月给父母1000元的生活费。老公蒋先生37岁,供职于外企,每月收入1.2万元。董女士夫妇均有社会保险,退休时两人可领取每月约6000元的养老金,现在每月开支约6000元。夫妇二人结婚10年至今未育。董女士家庭有现金3万元,人民币存款20万元,美元存款2万元。在三环边上有住房一套,已首付20万元,月供约3000元。准备一两年内更换一部新车,打算15年后退休,退休后基本保持现有生活水平,并准备每年旅游两次。请问应如何理财才能保障自己的晚年生活? 【号脉问诊】 董女士夫妇收入较高,家庭年收入约37万元,年支出约12万元,年净收入约25万。

有房有车,存款多负债低,财务安排保守、稳健,生活水平较为优越,缺点在于:投资回报率低,保险保障不足。【对症下药】 换车规划:董女士夫妇现有存款足以支持一两年内购置新车,建议将2万美元存款兑换为人民币,用25万元人民币选购1年期或2年期银行理财产品,按净收益率5%计算,到期后本息合计27.56万元,采用现金加旧车置换方式足以满足购车需要。退休规划:董女士夫妇目前每月节余1.7万元,全年净收入24.9万元,除银行存款外无任何投资,显然不利于储备退休金,以董女士夫妇保守的理财偏好来看,可选择定投方式进行积累。

可考虑基金定投或分红型保险期交方式,基金可按月定投、保险按年期交并可配置适合的附加险等。以年定投12万元,复利5%,期限15年计算,15年后可储备退休金259万元;现有11万存款加每年节余8万元购买5年国债,单利4%计算,15年后可储备退休金约124万元;年收入尚有4万多元节余可用于投保商业保险,如重大疾病、住院安心、意外险等,补充已有的社保与医保。即使出现不可预知的意外情况,还可通过出售自有住房方式解决。旅游规划:董女士夫妇退休后,每月6000元养老金基本可满足日常开销,已储备的退休金可支持继续生存30年以上,每年可供支配资金不少于10万元,足以满足夫妇二人每年旅游两次及医疗、雇用保姆等支出。

现金规划:董女士用于家庭应急储备的3万元现金可以3张1万元3个月定期存单形式保管,方便随时提取。(记者高晨) 指导专家:国家理财规划师(ChFP)、全国十佳理财师、渤海银行姜龙君。

市民彭女士产后肥胖,遂耗资5万余元在玛花纤体购买了瘦身服务,其后却发现根本无法忍受减肥中的疼痛。昨日记者获悉,彭女士将玛花纤体(北京)健身有限公司告上法院。目前,东城法院已受理此案。彭女士称,自己产后身体肥胖,在看到玛花纤体瘦身广告中所称的“无需针药、无需挨饿、无需剧烈运动”后前往咨询。后者的顾问声称,该公司最擅长产后瘦身,并口头承诺最起码减重10公斤。随后,彭女士支付总计52090元费用,开始接受减肥服务。令彭女士意外的是,随后的服务让她吃足苦头。健身机构最初向她推荐的疗程是热辣绷带和仪器,但剧烈的刺痛使她根本坚持不了20分钟。彭女士称,自己的身体单薄,神经敏感,仪器上一排排的针刺对她刺激很大。在工作人员“再忍忍”的劝说下,彭女士咬牙坚持了两周,却发现体重并未如约减轻。随后,彭女士又尝试了冷绷带减肥,一番苦头后仍未见效果。彭女士要求退款被拒绝。昨日,记者在玛花纤体官方网站上看到,该公司自称1986年成立于瑞士,至今已帮助数十万顾客重塑曲线。

记者在本市各地铁站走访看到,由香港女星钟丽缇代言的玛花纤体广告随处可见。(实习记者 王维维 通讯员 崔赟)。

吴女士今年34岁,自由工作者,工作不稳定,收入1000元/月。丈夫33岁,外企研发经理,收入10000/月。儿子今年四岁半。目前每月车辆支出1000元,生活费用2600元/月,其他费用5000元/年。旅游支出1万/年,保费支出16500元,双方父母赡养费1万元/年。资产方面,拥有价值15万的小车一部,一套价值32万的自住房和每月定投1000元的基金。现有股票:18万,存款:7万。丈夫有社保及意外保险和寿险。吴女士有社保、医保及分红保险。儿子有分红险。贷款21万,公积金10万,商业11万, 8年还清,月供2800元,2005年5月起。投资风险偏好:激进 理财目标: 1、养老:希望老公50-55岁退休,每月有2500元生活费,还有闲钱旅游。

2、儿子:无规划,期望能到18岁自立。3、老人:最担心母亲,哥,姐收入都不高,有意外时希望能有钱应付。家庭财务现状 家庭收入构成中,夫妻的收入差距很大,丈夫收入占总收入77.52%,很明显丈夫是家庭主要的收入来源。所以一定要安排好丈夫的保险,他可是整个家庭的支柱。目前家庭月度节余6842元,年节余82100,占家庭年总收入的50.04%,显示家庭控制开支的能力较强,储蓄能力也较强。对于这些节余资金,吴女士可以通过合理的投资来实现未来家庭各项财务目标的积累。根据家庭在产负债表的构成看,家庭总负债占家庭总资产比例为21.71%,低于50%的临界水平,在安全的水平内。家庭应急准备金情况,吴女士手头目前持有的现金、储蓄与月支出的比例高于合理的水平。

这表明,虽然家庭目前的应急基金准备充分,但由于该类资产的流动性强而收益率较低,持有过多的该类资产将导致资产的回报率降低,应作出调整。投资组合,目前家庭收入都来源于丈夫,应该做些稳健的投资来确保财务的稳定,吴女士目前投资了18万的股票,风险太大了,目前股市处于高位震荡,建议抓住时机撤出。保险方面,现在小孩年纪还小不应过早的买分红险投资之类的险种,因为目前收益不是很高,还不如把这笔资金用来投资。但是退保会涉及一个现金价值的问题,在吴女士的保单后面有一个现金价值表,吴女士可以通过现金价值表来确定可以得到多少钱(还可以直接去公司问一下),如果把这笔钱拿去投资可以弥补亏损的额度,那还是可以考虑的。

一般退保都是很不划算的,如果家庭还承担得了,还是不要退保。关于丈夫的保障,意外险和寿险已有,但是还要考虑重疾。目前吴女士的保费支出占年总收入的比例是10.66%,是比较合理的。理财目标分析 1、养老:希望老公50-55岁退休,每月有2500元生活费,还有闲钱旅游。按照吴女士们目前的收支看,就每月节余出2500元也是可以的,假设是55岁退休,80岁身故,那样就要筹集中间25年生活费用,合计2500*12*25=75万,扣了社保和商保的养老金每年还要筹集2.5万元的费用。现在是35岁,还有20年退休,现在每年节余8.21万,拿出3万进行投资,20年筹集62.5万元是可以实现的(还可以旅游)。

而且到时小孩也已经经济独立了,可以孝敬父母了。2、儿子:无规划,期望能到18岁自立.小孩还有两年上小学,目前的问题就是小孩的教育费用。这笔资金可以通过教育储蓄、教育保险及投资来实现,但是前两个方式目前收益率都很低,所以建议采用后者,采取一些稳健的投资。3、老人:最担心母亲,哥,姐收入都不高,有意外时希望能有钱应付.这也只能通过平时资金的累积来保障了。理财建议 1、调整现金及存款的数额。目前有储蓄7万元,其实吴女士没有必要留出如此多的灵活性资金,建议存款调整为10000元作紧急预备金。对于这笔资金,合理安排好存款结构可获得高利息收入,同时还能保证存款的流动性。2、投资建议。其他的闲置资金用于投资。

目前有两大重要理财目标,养老和小孩教育。加以把钱投资资开放式基金,采取定投的方式,下面使建议的投资比例: 投资三年,吴女士将有拥有116607.01元的基金投资本利收益。其中共投入本金108000元,投资收益8607.01元。用这种方法可以满足小孩每个阶段的节教育费,也可为养老金做准备。3、建议股市上的18万撤出来。考虑提前还贷。先还商业贷款这样比较划算。4、保险计划。因为目前生病住院费用很大,丈夫又是家庭主要收入来源,所以一旦有事发生,给丈夫购买了重大疾病保险,这样就不会影响到家庭财务的稳定。结论 虽然实现了理财目标,但是实际生活中还是会发生很多突变的状况,所以这里仅供参考。

由于外部环境及其他情况可能发生变化,应每隔半年左右时间和理财顾问一起,对自身的财务状况及以上的理财计划进行评估,并根据情况进行必要的修正。

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