房价寿命法律政策多重风险 以房养老有多保险?


 发布时间:2020-11-22 01:34:53

首批13万张养老卡在东城、朝阳和丰台三区发放,一位老人展示她的养老卡。新京报记者 彭子洋 摄 由于担心养老卡内余额清零,近期许多北京市的老年人准备到定点超市突击消费。对此,市老龄办相关负责人提醒,养老卡内2015年度的养老助残补贴并不会清零。不过,从明年2月1日起,养老卡中的余额将转入卡内的一个专有账户。届时,老人只能用这些余额购买养老服务商提供的护理和照顾服务,而不能在超市购买日用品。上年账户余额将转入专门账户 去年12月30日,首批13万张养老卡在东城、朝阳和丰台三区发放,从当日起,北京市80岁以上老人可向户籍地或居住地居(村)委会申领,市财政将给每张卡每月充值100元补贴金。而过去北京老年人使用的“养老券”也在今年1月底停止了使用。券变卡后,如果老人当年没有消费完或想攒钱,卡中的补贴金不会清零。市民政局副局长李红兵说:“每年年初,系统都会将上一年的余额转存起来,还是在卡里,只是不再用于普通的生活消费。持卡老人可以用攒起来的钱购买更高级的养老服务,例如康复服务、护理等。” 李红兵提醒,结余的补贴不会清零,老人们不需要突击花钱。据悉,目前,养老卡在技术上已经实现了这一功能。

从明年2月1日起,今年的余额就将转入每张卡的专门账户。420多家养老机构纳入服务单位 据北京市老龄办相关负责人介绍,老年人换卡后,可继续以刷卡方式享受免费乘公交、逛公园等优惠。这位负责人说:“过去乘坐公交是出示优待卡,未来是刷卡。这次的‘北京通-养老助残卡’科技含量更高,可以避免假卡和盗用等情况。” 目前全市已发展“北京通-养老助残卡”服务单位1.6万余家,其中已安装POS机8850家。凡悬挂统一的“北京通-养老助残卡”服务单位标识牌的商家都可使用,包括物美、超市发、京客隆等多家大型超市和社区便利店。市民政局介绍,目前已有近70家服务商、1200多个服务网点对持卡老年人有打折优惠。下一步,全市420余家养老照料中心和养老机构也将纳入养老卡服务单位。李红兵介绍,市民政局正努力引导发展专门的养老护理服务和产品,以满足老人的消费需求,“如新增的养老需求评估就属于这种养老服务,由专业的第三方机构提供。因为很多老人对自己的身体状况还没有进行过理性分析,这项评估就可以帮助老人确定目前是否需要助行器或家中适老化改造,为老人开出一系列评估清单,除评估外还可以购买康复、护理等服务。

” ■ 释疑 常住外地人如何申办养老卡? 据北京市民政局介绍,北京通-养老助残卡是为符合条件的老年人免费配发的集养老服务补贴额度账户、金融借记账户、电子现金账户于一体的银行卡。未来,全市160万老年人,包括30万已持有老年人优待卡的常住外埠老年人,都可以将优待卡换成“北京通-养老助残卡”。根据市民政局目前规定,只要在京居住6个月以上的非京籍老年人,可持《暂住证》等材料到相应居(村)委会办理《北京市老年人优待卡(证)》,凭该证件可与本地户籍老年人同等享受相关优待政策。同时,京籍老年人在换卡工作期间也可以继续办理优待卡。办卡需要提供本人身份证及身份证复印件一份,近期一寸白底彩色免冠标准照片一张(照片背面用铅笔注明姓名及身份证号码),并填写老年人信息登记表。(记者吴为)。

在如今“互联网+保险”的B2C定制消费时代,各种打着创新旗号的奇葩保险产品曾出不穷。从众安保险2014年推出的“37℃高温险”到2017年的“甜橙高温补贴险”,这种投资少、周期短、见效快的保险产品迅速引起了大众的广泛关注,最终被玩成了投保人和保险公司之间的一场“对赌”游戏。作为风险管理的基本手段,提供风险保障永远是保险产品最核心的设计理念。保险公司在如此炎热的盛夏推出“高温险”,既扩大了业务范围又满足了客户需求,看似温馨聪慧的经营手段,却往往忽略了产品服务的本质和灵魂。作者 郭金龙(中国社会科学院金融研究所保险研究室主任、中新经纬特约专家),袁中美(中国社会科学院金融研究所博士后) 首先,投保人并未存在明显可保利益。

由于保险利益原则要求可保利益必须是有经济价值的利益,投保人因高温天气可能遭受的损失或失去的利益是因人而异,难以用货币准确衡量的。而且该保险以设定的理赔温度高低作为理赔条件,就算投保人并未因为高温而产生身体或财产方面的损失,同样会获得高温津贴,从某种意义上这严重违背了保险的损失补偿原则。对保险公司而言,不同承保城市对高温的界定存在明显差异,如若自动投保和理赔环节审核不严格,很容易导致逆向选择和异地投保的投机行为。其次,高温险的定价机制华而不实。保险公司在产品设计时,早已根据历史的气象数据精算过某个城市出现理赔温度的天数,保本天数会在免赔天数上加2天,赔付比例一般不会太高。

比如,2014年重庆的免赔天数高达28天,保本天数占了承保时间的一半,最后的大数据统计显示“众安保险37℃高温险”的赔付率几乎为零。对投保人而言,3-100元的保费相对于社会平均工资来说确实很低,而且最高可获保障金额与投入保费之间的“利润-成本比”可高达10-12倍,因此在移动互联技术的助力之下,表面上靠天吃饭的低价高温险引得无数消费者前赴后继,成了个人的小概率事件和保险公司的大概率事件之间一场“小赌怡情”的游戏。再次,保险保障力度十分有限。参照各主要城市现有的物价水平和生活水平,每天3-5元的高温津贴还不够买一盒冰淇淋或一个西瓜。

就算个人连续投保十份该保险,每天也最多获得50元的高温津贴,与其宣称的“针对个人高温生活成本补贴”相去甚远,导致多数投保人抱着无所谓的尝试心态投保。保障功能的弱化使得该产品不仅难以消除赌博的可能性,而且“购买页面理赔温度与实际生成的保单页面理赔温度不一致”等骗人的把戏多了,往往会颠覆社会公众对保险的认知,影响保险行业长期塑造的“保险让生活更美好”的形象。最后,企业借机炒作和宣传的意味明显。近年来,高温险采取了“众安保险+苏宁电器”和“众安保险+翼支付”的商业运作模式,其根本目的在于博取人们眼球,追求广告效应。

以甜橙高温补贴险为例,翼支付针对老用户推出了免费领取3元代金券的活动,可以实付0元购买该保险。如果一周内天气最高温度超过投保的理赔温度,就可以获得5-35元赔偿,即使不超过该用户也不会有任何损失,但这种“免费的午餐”恰恰迎合了大众的消费心理,一旦获赔便成为大家茶余饭后的谈资。此外,高温险还结合微信互动特点,在微信平台上开发了“送微信好友”和“朋友圈”抢高温险的功能,商家趁机炒作宣传的目的显而易见。实际上,相比每年巨额的广告费用而言,与互联网保险公司联合推出高温险可谓是吸引现代年轻消费群体的一种非常高明的营销策略。

由此可见,目前推出的高温险产品只是互联网保险在个人气象指数保险方面的一种探索,在简化保险条款和快速理赔等方面都积累了很多经验,但在高温范围、定价机制和赔付水平等方面还缺乏一定标准,产品设计在很大程度上偏离了保险的本源。因此,为了全面涵盖由高温引起的风险保障,未来保险公司必须根据中国保监会颁发的《财产保险公司保险产品开发指引》(保监发〔2016〕115号)进行整改,充分明确目标客户群体和保障层次,可以实行跨品种组合,考虑在旅游险、健康险、农业险等其他领域以附加险的模式推出高温险,或者研发更科学的高温气象指数保险。

同时,利用资本市场建立有效地风险对冲机制,从而更好地发挥保险应对高温天气的风险保障和风险管理功能。(中新经纬APP) 【专家简介】郭金龙,中国社会科学院金融研究所所长助理、保险研究室主任,研究员,中国社会科学院研究生院教授,中国保险学会常务理事。关注中新经纬微信公众号(微信搜索“中新经纬”或“jwview”),看更多精彩财经资讯。中新经纬版权所有,未经书面授权,任何单位及个人不得转载、摘编或以其它方式使用。

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